¿Qué es el informe de crédito? | Definición y formato de informe crediticio

El informe de crédito es el historial de pago de una deuda y la gestión del historial de un individuo. Por lo general, las empresas y los prestamistas utilizan este informe para decidir si harán negocios con usted o no. También utilizan este informe para verificar la identidad de una persona, calcular su puntaje crediticio, etc.

Estos informes los elabora el Buró de Crédito. Este informe también incluye información sobre sus deudas actuales, el registro anterior de cuándo y cómo pagó sus facturas y el período de tiempo que administra sus cuentas de crédito.

Los informes de crédito brindan información sobre las compañías de crédito y los prestamistas sobre cómo administra sus préstamos y reembolsos de crédito en el pasado. Esto ayudará a los prestamistas a decidir si le otorgarán el préstamo o no.

Equifax, TransUnion y Experian son las tres principales agencias de crédito en los Estados Unidos. Proporcionan un informe crediticio gratuito a los clientes una vez al año.

Reporte de crédito Secciones

Las Oficinas Nacionales de Crédito almacenan los informes de crédito en un formato de archivo electrónico. Es una presentación de los datos almacenados de las personas. La información almacenada en diferentes oficinas de crédito es la misma, sin embargo, cada oficina tiene su propia forma de formatear y almacenar los datos de los informes de crédito.

Hablemos de cómo Experian presenta su informe crediticio.

Hay cuatro categorías en las que dividen su informe; Información personal, cuentas, consultas y registros públicos.

Informacion personal

Esta sección consta de:

  • El nombre completo de una persona. También incluye múltiples variaciones que una persona podría haber usado mientras solicitaba crédito (cambio de apellido después de divorcio o matrimonio, nombre completo incluyendo segundo nombre o iniciales o viceversa).
  • Dirección actual o la dirección proporcionada al abrir las cuentas de crédito.
  • El crédito se asoció con otra persona en el pasado.
  • Nombres de empleados pasados ​​y actuales

Cuentas

Esta sección consta de:

  1. Registro de todas las cuentas de tarjetas de crédito y préstamos abiertos. Información sobre los pagos de crédito mensuales de todas las cuentas durante los últimos 7 años, que también incluye detalles sobre si los pagos se iniciaron antes o después de la fecha de vencimiento. Los pagos atrasados ​​se mostrarán en los informes, incluidos los días que la persona tardó en pagar la factura después de que pasó la fecha de vencimiento.
  2. Cuentas de tarjetas de crédito cerradas que son cerradas por el emisor o el usuario de la tarjeta y otras cuentas que incluyen información de préstamos cancelados en el pasado. Durante 10 años, los detalles de estas cuentas se mostrarán en los informes de crédito incluso si están cerradas y el historial de pagos será visible durante 7 años.

Consulta

Esta sección consiste en el registro de solicitudes hechas por las empresas para la calificación crediticia o el informe crediticio de una persona. Esta información estará disponible hasta por 2 años en el informe crediticio. La sección de consultas tiene dos subsecciones; Consultas suaves y consultas difíciles.

  1. Las consultas blandas se solicitan cuando este informe se utiliza para verificar su propio crédito o precalificación crediticia.
  2. Se producen consultas difíciles para verificar el crédito con respecto a las solicitudes relacionadas con un nuevo crédito.

Registros Públicos

Esta sección consta de detalles si la persona se declaró en quiebra. Los detalles de la presentación y su estado de apertura y cierre serán visibles en el informe de crédito por hasta 10 años.

Referencias

  1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1719116
  2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1745-6606.2006.00066.x