Diferencia entre sobregiro y préstamo (con tabla)

Común en la industria bancaria, las palabras sobregiro y préstamo forman uno de los pares de palabras más confusos. En particular, ambas palabras implican pedir dinero prestado a una institución financiera.

Sin embargo, los términos y condiciones para pedir prestado algo de dinero extra de una institución financiera dan lugar a diferencias entre un sobregiro y un préstamo.

Sobregiro vs préstamo

La diferencia entre Sobregiro y Préstamo es que el Sobregiro es un crédito otorgado en una cuenta corriente hasta un límite de crédito fijo, mientras que un préstamo es una cantidad fija de capital prestado del banco por un tiempo definido. En caso de descubierto, la cantidad que retira una persona puede variar según los requisitos de la persona, mientras que la cantidad en un préstamo es fija y la persona tiene que pagarla con intereses.

¿Qué es un sobregiro?

Un sobregiro bancario se refiere a alguna línea de crédito en la que el titular de una cuenta bancaria actual tiene derecho a retirar dinero en exceso que el monto de su cuenta bancaria actual.

Un sobregiro puede verse como un préstamo a corto plazo al que el titular de una cuenta bancaria actual tiene derecho durante el retiro si surge la necesidad.

El límite al que se puede realizar un descubierto se acuerda entre el banco y el titular de la cuenta. Sin embargo, el banco tiene todos los derechos para modificar el límite de su sobregiro.

¿Qué es un préstamo?

Por otro lado, un préstamo se refiere al capital prestado que una institución financiera presta a un individuo oa una organización para algún propósito específico, y el monto se reembolsa con el tiempo.

En particular, un préstamo bancario es un pasivo a largo plazo en el balance general de una empresa. A nivel individual, un préstamo puede ser a corto o largo plazo según el período de pago que está programado para tomar.

Tabla de comparación entre sobregiros y préstamos

Parámetro de comparación Sobregiro Préstamo
Propósito Para las operaciones comerciales del día a día. Por ejemplo, pagar salarios, pagar deudores y pagar facturas. Para la facilitación de compras de capital a largo plazo. Por ejemplo, compras de activos, creación de empresas y actualizaciones del sistema.
Requerimientos de seguridad No requiere garantía ni garantía para la adquisición. Requiere seguridad o garantía para la adquisición.
Reembolso Las tasas de interés son más altas en comparación con los préstamos. Las tasas de interés son más bajas en comparación con los descubiertos.
Duración de tiempo Se ofrece durante unos días a seis meses. Se ofrece por un período más largo. La duración puede llegar hasta los veinte años.
Proceso de adquisición No se requiere ningún proceso interno. Se requiere un proceso interno.

Principales diferencias entre un sobregiro y un préstamo

Propósito

Un sobregiro bancario es una facilidad que se extiende a los titulares de cuentas bancarias actuales para financiar sus operaciones comerciales diarias. A través de un sobregiro bancario, las personas y las empresas pueden cubrir los gastos de emergencia, pagar salarios a los trabajadores, emitir pagos a deudores morosos y pagos de facturas. Por otro lado, se ofrece un préstamo a una persona o empresa que necesita mucho dinero en efectivo para un propósito específico a largo plazo.

Un préstamo se define como capital prestado para facilitar la compra de capital. Incluyen compras de activos para una empresa o personas, la creación de una empresa o incluso la actualización de sistemas. En particular, no se pueden obtener préstamos para cubrir las nóminas, a diferencia de los descubiertos.

Requerimientos de seguridad

Al buscar un sobregiro bancario, el titular de una cuenta bancaria actual no requiere ninguna garantía o garantía. Sin embargo, una persona o un banco debe tener una cuenta bancaria corriente con el banco que busca un sobregiro.

A diferencia de dar un sobregiro, un banco siempre requiere seguridad o garantía contra el préstamo. En particular, las empresas pueden pedir préstamos a cualquier banco o institución financiera que llamen a sus puertas. Esto es independientemente de tener una cuenta bancaria corriente con el banco o no.

Reembolso

El reembolso de un préstamo se realiza mediante cuotas mensuales regulares. El interés se calcula a partir del producto del monto principal, la tasa de interés y la duración en la que se pagará el préstamo.
El individuo o la empresa ya sabe el monto que se espera pagar cada mes al dividir el monto total a pagar por la duración estipulada del pago.

Por otro lado, el reembolso de los descubiertos es diferente al de un préstamo. El reembolso de un sobregiro se realiza cuando la empresa o el individuo tiene la conveniencia de obtener dinero adicional.
En particular, las tasas de interés de un descubierto son más altas que las de los préstamos.

Duración de tiempo

Los descubiertos se otorgan a particulares y empresas para liquidar los gastos del día a día. La facilidad de descubierto se utiliza para préstamos a corto plazo, en los que el reembolso se realiza entre unos pocos días y seis meses. Por otro lado, los préstamos tienen una duración superior a la de los descubiertos. Los préstamos pueden tardar hasta veinte años en devolverse.

Proceso de adquisición

Para adquirir un préstamo de una institución financiera, un individuo o empresa pasa por un proceso interno que implica el reconocimiento de la necesidad. Esto se debe al hecho de que la responsabilidad por préstamos es enorme y requiere un período de reembolso más largo. Por otro lado, la adquisición de un descubierto no requiere un proceso de planificación interna. Siempre que un individuo o empresa tenga derecho a un sobregiro, puede hacerlo siempre que no exceda el límite.

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre sobregiros y préstamos

¿Cuál es mejor préstamo o sobregiro?

Un sobregiro es una cantidad que toma prestada contra su cuenta bancaria en forma de retiros para cubrir ciertos gastos.

La tasa de interés que se cobra por el descubierto es comparativamente menor que el interés que se cobra por un préstamo.

El sobregiro es más factible si la cantidad de dinero involucrada es una pequeña suma en comparación con la cantidad mínima del préstamo. Pero si necesita una suma mayor, entonces un préstamo sería más factible.

¿Un sobregiro afecta la obtención de un préstamo?

El sobregiro en su cuenta bancaria no afecta inmediatamente su elegibilidad para obtener un préstamo.

Sin embargo, cada banco establece una fecha de vencimiento en la que el titular de la cuenta debe reembolsar el monto del sobregiro.

Las autoridades bancarias también informan al cliente sobre esta fecha, pero si el pago se retrasa y el monto del descubierto se envía a cobros, las autoridades bancarias pueden restringir servicios como la concesión de préstamos.

¿Cuál es la desventaja de un sobregiro?

Los sobregiros tienen un límite fijo y generalmente se basan en el tipo de cuenta que tiene y las reglas del banco. En otras palabras, si desea una suma mayor, es posible que un sobregiro no pueda ayudarlo.

Además, los sobregiros están sujetos a tasas de interés altas en comparación con los préstamos.

Otra desventaja es que el período de reembolso es bastante corto en el caso de los descubiertos en comparación con los préstamos personales.

¿Cómo se paga un sobregiro?

El sobregiro se reembolsa cuando se acredita el dinero en su cuenta bancaria.

Por ejemplo, si se trata de una cuenta de salario cuando se acredita el salario, el banco deduce automáticamente el monto del sobregiro.

Si no puede liquidar su sobregiro, puede obtener un préstamo personal a una tasa de interés más baja para pagar el sobregiro.

Esta es una opción factible porque los cargos por sobregiro son más altos y el límite de tiempo para pagar es más corto en comparación con los préstamos.

¿Es mejor el sobregiro que la tarjeta de crédito?

Pedir dinero prestado con una tarjeta de crédito puede costarle más porque si no puede pagar el monto dentro del período de gracia, las tasas de interés cobradas son inusualmente altas.

Pero en el caso de sobregiros, el interés cobrado permanece fijo.

Sin embargo, si solo se requiere una pequeña cantidad por un período corto de tiempo, usar una tarjeta de crédito es una opción más fácil.

Conclusión

A partir del análisis anterior, la diferencia entre un descubierto y un préstamo es visiblemente evidente. Mientras que un sobregiro se refiere a una instalación donde el retiro de fondos se puede realizar por debajo de un saldo de cero, un préstamo se refiere a los fondos tomados en préstamo con alguna garantía.

Con el conocimiento de la diferencia entre los dos términos, uno puede acercarse al banco y obtener la solución de financiamiento óptima para sus necesidades.

Referencias

  1. https://www.econstor.eu/bitstream/10419/60770/1/622767518.pdf
  2. https://www.law.gmu.edu/assets/files/publications/working_papers/1366.pdf

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