Diferencia entre hipoteca y cargo (con tabla)

Tanto el cargo como la hipoteca son diferentes entre sí, siendo un cargo una garantía del pago adeudado y, si uno no paga, entra en juego un cargo. Considerando que Hipoteca es la transmisión de una participación en un bien inmueble.

Hipoteca vs Cargo

La diferencia entre Hipoteca y Cargo es que la hipoteca es la transferencia de intereses al prestatario por parte del prestamista sobre una base fiduciaria. El prestatario se compromete a devolver el monto de la hipoteca a su debido tiempo. Un cargo es el uso de un activo como garantía cuando el prestatario incumple el pago. Si la propiedad es inmueble, se convierte en hipoteca, si la propiedad es movible, se convierte en prenda.

Tabla comparativa entre hipoteca y cargo

Parámetro de hipoteca con cargo de comparación

Propiedad aplicada a Con cargo a bienes muebles e inmuebles Cargado sobre bienes inmuebles
Periodo de pago Período de pago infinito Periodo de pago fijo
Originalidad- Formación Creado por el funcionamiento de la ley Acuerdo y acto entre dos partes
Responsabilidad Sin responsabilidad personal excepto en casos especiales con introducción de contrato Se espera responsabilidad personal excepto cuando esté excluido por un contrato
Registro Requiere registro bajo la ley – Ley de Transferencia de Propiedad de 1882 No requiere registro excepto cuando es creado por un acto de partes

¿Qué es una hipoteca?

Se trata de un acuerdo entre dos entidades en el que una da una palabra de honor a la otra para la transferencia de bienes inmuebles a la otra y suele ocurrir entre un prestatario y un prestamista. Principalmente es una transferencia de interés de una parte a otra.

En este caso, la propiedad de la propiedad permanece con el prestatario y la posesión se transfiere al prestamista hasta el momento en que el prestatario haya completado el precio de pago acordado a través de la opción de pago convenida.

Si el pago no se realiza a su debido tiempo, el prestamista tiene la opción de vender la propiedad para recuperar su contribución financiera.

Las hipotecas se subdividen en las siguientes categorías:

  1. Hipoteca simple – Esto se puede distinguir fácilmente de otro modo de hipoteca por la presencia de un convencimiento personal cuando el prestatario no paga, el prestamista puede vender la propiedad para recuperar la cantidad restante y la posesión de la propiedad permanecerá con el prestatario.
  2. Hipoteca Usufructuario – Este es un tipo de hipoteca en el que, si el prestatario (deudor hipotecario) no puede pagar debido a algunas circunstancias, puede alquilar la hipoteca a un tercero para recibir el alquiler de la hipoteca y puede pagar este alquiler al prestamista. Los pagos pueden dirigirse al prestamista o pueden ir a través del deudor hipotecario según el acuerdo en curso.
  3. Hipoteca por la venta condicional – Esta es una hipoteca en venta con una condición muy clara de que habrá una transferencia de la hipoteca al propietario una vez que se reembolse el préstamo.
  4. Hipoteca Inglesa – Al igual que la venta de hipoteca por condición, este plan hipotecario da una fecha específica de pago de la propiedad que será transferida al propietario original una vez pagado el préstamo hipotecario en la fecha fija acordada.
  5. Hipoteca equitativa – Este tipo de hipoteca le da seguridad al prestamista por las posesiones parlantes de todos los documentos originales del título de propiedad con el único objetivo y propósito de nombrar un nuevo receptor, vender la propiedad o ejecutarla en caso de que haya un problema de impago.
  6. Hipoteca anómala – Se trata de una hipoteca que no es por casualidad ninguna de las hipotecas del tipo antes mencionadas IE es una hipoteca que no es Hipoteca Equitativa, Hipoteca Simple, hipoteca por venta condicional o hipoteca usufructuario

¿Qué es el cargo?

Se trata de un interés de los préstamos de garantía a través de una hipoteca sobre los activos de la empresa. Es la creación de un derecho patrimonial al prestamista con fines de seguridad para reembolsar un préstamo.

Existen dos tipos de carga

  1. Cargo fijo – Estos son los cargos en los que se incurre sobre el inmovilizado o determinar activos e incluyen terrenos y edificaciones.
  2. Cargo flotante – Son cargos que se cargan sobre activos que se consideran acciones de ejemplo inciertas.

Los componentes clave de un cargo son:

  1. Condiciones de venta
  2. Una explicación clara de lo que sucede cuando hay un incumplimiento en el pago
  3. Alivios al cargador que deben incluir el derecho de venta

Los cargos se pueden aplicar tanto sobre bienes muebles como inmuebles, hipotecas, prenda e hipoteca

Principales diferencias entre hipoteca y cargo

  1. Se puede pagar un cargo por un período infinito mientras que la hipoteca se paga por un período específico y la propiedad se puede vender una vez que uno no pueda pagar según lo acordado.
  2. Las hipotecas tienen una responsabilidad personal asociada, excepto en los lugares donde está excluida por un contrato, mientras que el cargo no tiene responsabilidad personal, excepto cuando se establece en un contrato.
  3. Las hipotecas son principalmente la transferencia de la propiedad de los intereses de una parte a otra sobre un bien inmueble, mientras que el cargo es solo una forma de garantía para garantizar una deuda mediante prenda, hipoteca o incluso una hipoteca.
  4. El prestamista no puede vender la propiedad a cargos, para recuperar la cantidad, mientras que la propiedad puede venderse a las hipotecas de otra persona.
  5. Los cargos no requieren registro bajo la ley, mientras que las hipotecas sí requieren registro bajo la ley de transferencia de propiedad de 1882.
  6. Mientras que el interés de transferencia hipotecaria, un cargo solo se utiliza con el único propósito de otorgar el derecho a recibir el pago de una propiedad en particular y no opera como una transferencia de un interés en la propiedad.

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre hipotecas y cargos

¿Es una hipoteca un cargo fijo?

Depende de si la empresa contrata la hipoteca sobre un activo en circulación o sobre un activo tangible. Los activos en circulación generalmente incluyen cuentas por cobrar, inventario, etc., mientras que los activos tangibles o fijos incluyen un edificio o una propiedad fija.

Una hipoteca que se contrata sobre un edificio es un cargo fijo. Sin embargo, una carga flotante también se puede convertir en una carga fija en la cristalización. Pero esto solo ocurre cuando una empresa se somete a liquidación.

¿Quién tiene las escrituras de una propiedad hipotecada?

Las escrituras o documentos legales establecen quién es dueño de una propiedad o terreno en particular. Permite a un abogado comprobar si el vendedor puede vender una propiedad o no. Estas escrituras son propiedad del dueño de esa propiedad.

Sin embargo, si existe alguna hipoteca sobre el terreno, estas escrituras o documentos se encontrarán en su prestamista hipotecario, cuyas fotocopias se pueden solicitar en cualquier momento. También es útil saber si hay hipotecas sobre una propiedad.

¿Cuáles son los 3 tipos de hipotecas?

Los tres tipos de hipotecas son: hipotecas de tasa fija, hipotecas de tasa ajustable e hipotecas alternativas. En las hipotecas de tasa fija, una persona sabe cuánto tiene que pagar cada mes. En las hipotecas de tasa ajustable, el pago hipotecario mensual aumenta y disminuye junto con las tasas de interés.

Hipotecas alternativas o combinadas, cambian con el tiempo. Por lo general, ofrecen una tasa de interés baja inicialmente y luego su tasa de interés depende de las condiciones actuales del mercado.

¿Cuánto dura un cargo en una propiedad?

El cargo de una propiedad tiene una duración de 12 años. No es posible volver a hipotecar su casa cuando se emite una orden de carga sobre ella.

Sin embargo, esta orden de cargo puede levantarse con la aprobación de su acreedor una vez que pague la deuda en su totalidad.

¿Puedo vender mi casa con una orden de carga?

El registro de la orden de cobro se lleva a cabo en el Registro de la Propiedad de HM una vez que se ha otorgado. Es posible vender una casa con una orden de cargo, pero solo si una persona paga el cargo en su totalidad al acreedor.

Conclusión

En la hipoteca, el prestatario está obligado a perder la hipoteca si no la paga, esto sucede a través de una orden judicial, el cargo es solo una forma de demostrar seguridad al prestamista para garantizar que la cantidad prestada se reembolse en su totalidad.

El cargo y la hipoteca están diseñados de manera que el prestamista tenga todo el seguro para protegerlos de un caso en el que el prestatario no reembolse la cantidad prestada según el acuerdo vigente.

Referencias

  1. https://core.ac.uk/download/pdf/7074676.pdf
  2. https://www.actuaries.org.uk/system/files/documents/pdf/mortprepayrpt.pdf

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