¿Qué es la Cámara de Compensación Automatizada (ACH)? | Definición, funcionamiento, tipos y ejemplos

La cámara de compensación automatizada (ACH) es un tipo de transferencia bancaria para el sistema de transacciones de capital, funciona para liquidar pagos en todo EE. UU. Más fácilmente.

ACH es un tipo de EFT administrado por NACHA. El sistema ACH se hace notablemente rápido y simple al hacer que grupos de transferencias financieras se agrupen. Luego se procesa en un cierto período intermedio del día. La transferencia de ACH se puede incluso borrar el mismo día debido a reglas recientes. Estos sistemas de pago se utilizan en los EE. UU. Con ACH para realizar transferencias como nómina, reembolsos de impuestos, facturas al consumidor, depósito directo, reembolsos de impuestos, pagos de impuestos, etc.

¿Cómo funciona el sistema ACH?

  1. El sistema ACH es utilizado por un iniciador para depósitos directos o liquidaciones directas.
  2. Un iniciador puede ser cualquier persona, organización u organismo gubernamental.
  3. El banco del iniciador (ODFI), agrega las transferencias ACH junto con otras transferencias ACH similares y las envía en el período intermedio determinado del día.
  4. Luego, el operador ACH de las reservas centrales o de la cámara de compensación recibe al grupo, incluido el transferible del iniciador desde la ODFI.
  5. Luego, el operador ordena el grupo. A continuación, remite la transferencia al banco u organización financiera del benefactor / (RDFI).

Ventajas y desventajas de ACH

Ventajas Desventajas
El sistema ACH convierte las transferencias en línea de manera extraordinariamente rápida y sencilla. La parte tiene acceso directo a su cuenta, lo cual es una preocupación para el beneficiario.
Las transacciones de débito ACH deben liquidarse dentro de un día según NACHA. El acceso directo también permite pagos automáticos; deducido directamente de la cuenta.
Una transferencia de crédito ACH generalmente toma uno o dos días. Esto puede causar cargos por sobregiro en caso de que no haya o menos fondos.
El sistema ACH utilizado para la transferencia de fondos ha resultado en una mayor efectividad de los procedimientos comerciales. Problemas de seguridad en caso de transferencias fraudulentas.
Las transferencias ACH son menos costosas y más sencillas para que las personas realicen transferencias desde una cuenta bancaria mediante depósito directo. Las empresas deben invertir en capacitación y software para realizar pagos ACH.

Tipos de ACH

Las transferencias de ACH son de dos tipos, incluidos varios subtipos:

  1. Crédito ACH
  2. Débito ACH

Crédito ACH

El crédito ACH también se conoce como pagos automáticos, donde los fondos se ingresan en una cuenta bancaria. Los fondos se depositan en un beneficiario (por ejemplo, un comerciante) de un pagador (por ejemplo, un cliente) activándolo.

Débito ACH

El débito ACH también se conoce como pagos de extracción, donde los fondos se retiran de una cuenta bancaria. Los fondos, cuando vencen, se depositan en un beneficiario (por ejemplo, comerciante) de un pagador (por ejemplo, cliente) al permitir el retiro.

Tipos de débito ACH:

El código SEC (Clase de entrada estándar) representa un tipo específico de débito ACH.

Para pagos recurrentes, los tipos de ACH son:

  1. WEB (Entrada iniciada por Internet)
  2. TEL (Entrada iniciada por teléfono)
  3. PPD (pagos y depósitos preestablecidos)

Otros tipos de débito ACH:

  • eCheck: convierte los cheques en papel en un débito electrónico.

Ejemplos de ACH

  1. Un cliente que paga a un proveedor de servicios.
  2. Las transferencias entre las cuentas corrientes de empleadores y empleados.
  3. Clientes que gestionan transferencias de fondos de un banco a otro.
  4. Pago realizado por entidades financieras.

Referencias

https://www.jstor.org/stable/40685189?seq=1

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