Diferencia entre garantía bancaria y certificado de solvencia (con tabla)

Una garantía es una garantía formal o un acuerdo por parte de un tercero sobre el cumplimiento de determinadas condiciones. Si los deudores no realizan un pago al proveedor, el banco garantiza el pago de una determinada cantidad.

Un banco o institución financiera brinda muchos servicios a sus clientes. Presta préstamos y garantiza el pago a terceros. El banco también alienta a las entidades o personas al garantizar el pago de la compra. Incrementa la actividad empresarial.

El comercio internacional es un intercambio de bienes y servicios disponibles en su país o la importación de bienes y servicios necesarios o deseados de otro país. Para administrar un negocio sin problemas y aumentar la economía y la actividad comercial, el Banco fomenta su entidad y sus personas. Los Certificados de Garantía Bancaria y Solvencia son servicios prestados por el banco.

Garantía bancaria, como dice la palabra, garantiza que el banco hace a su cliente que el pago se realizará en nombre de los deudores en caso de que los deudores no paguen la deuda en una transacción comercial internacional. Reduce el riesgo crediticio para ambas partes en caso de que la transacción no salga según lo planeado.

El certificado de solvencia es un documento que proporciona la institución financiera para establecer la estabilidad financiera de cualquier persona o empresario. El certificado de solvencia normalmente emitido por el departamento de ingresos o entidad financiera o banco.

los principal diferencia entre garantía bancaria y certificado de solvencia Es decir, la garantía bancaria es una promesa o garantía que el banco otorga a su cliente en caso de que los deudores no paguen las deudas, el banco realizará el pago en una transacción comercial internacional. Si bien el certificado de solvencia es un documento que proporciona la estabilidad financiera detallada sobre una persona o entidad. Se utiliza principalmente para determinar la estabilidad en las finanzas de una persona y entidad por parte de cualquier gobierno y la oficina comercial correspondiente.

Cuadro comparativo entre garantía bancaria y certificado de solvencia (en forma tabular)

Parámetro de Comparación Certificado de Solvencia Garantía Bancaria

Funciones La garantía bancaria brinda principalmente una garantía a contratistas inmobiliarios y proyectos internacionales de infraestructura y reduce los riesgos crediticios en una transacción El certificado de solvencia se emite a una persona o entidad según lo requiera el gobierno y la oficina comercial que está demasiado segura de la estabilidad financiera.
Garantía Aval bancario pide fianza de bienes o pertenencias para prestar garantía después de una determinada cantidad Los certificados de solvencia solicitan prueba de documentos de respaldo que indiquen el estado financiero de la persona o entidad
Garantía La garantía bancaria otorga la garantía del monto en caso de que los deudores no paguen la deuda El certificado de solvencia es un documento, el banco no tendrá ninguna responsabilidad de pagar pasivos en el futuro
Riesgo La garantía bancaria implica altos riesgos El certificado de solvencia es un documento donde el nivel de riesgo es bajo
costo La garantía bancaria cobra del 0,5% al ​​1,5% del monto de la garantía Para el certificado de solvencia, las tarifas diferirán de un banco a otro,

¿Qué es la Garantía Bancaria?

La garantía bancaria es una garantía otorgada por la institución prestamista o institución financiera si el prestatario no paga la deuda, el banco asumirá la propiedad de completar el pago. Ciertamente no es un instrumento de deuda o una compañía de préstamos.

Se trata de dar garantías sobre el pago a la otra parte en nombre del deudor para reducir el riesgo crediticio en una transacción comercial internacional. La carta de crédito y la garantía bancaria son similares, donde la carta de crédito se enfoca más en el comercio internacional mientras que la garantía del Banco se enfoca en contratistas inmobiliarios y proyectos de infraestructura que requieren transacciones comerciales internacionales.

La garantía bancaria protege a ambas partes del riesgo crediticio si la transacción no sale según lo planeado por un acuerdo. La garantía bancaria la utiliza normalmente el contratista para presentar ofertas para grandes proyectos como garantía, los contratistas proporcionan la prueba de credibilidad financiera. El banco garantizará hasta un monto fijo y no excederá el monto manteniendo factores de riesgo bancario.

Por necesidad de una entidad o contratista el aval bancario difiere, son:

  1. Garantías de envío
  2. Garantías de préstamos
  3. Garantías de pago anticipado:
  4. Garantías de pago confirmadas:
  5. Garantía bancaria extranjera
  6. Garantía financiera

Es una promesa hecha por la institución crediticia de que se pagará la pérdida sufrida por el prestatario.

Cuando la institución financiera siente que el nivel de riesgo está aumentando, le pedirá al prestatario una garantía del monto de la garantía, que pueden ser activos, acciones, fondos mutuos, acciones o efectivo. La garantía bancaria estimula al individuo o entidad en el frente empresarial.

¿Qué es el Certificado de Solvencia?

El certificado de solvencia es un documento que proporciona información clara sobre la estabilidad financiera de una persona o entidad. Este documento es necesario para asegurarse de la posición financiera de una persona o entidad por parte del gobierno o la oficina comercial.

El certificado es necesario por las siguientes razones. Son:

  1. Solicitud y contratación de licitaciones
  2. Obtención de contratos gubernamentales y privados
  3. Solicitudes de visa y entrevistas
  4. Asuntos legales y judiciales

El certificado de solvencia acredita la solidez financiera de una persona o entidad. Normalmente, el departamento de ingresos y el banco emitirán el certificado de solvencia después de presentar un determinado conjunto de documentos que demuestren la situación financiera de una persona o entidad.

El banco proporciona el certificado a sus clientes en función de las transacciones, la cuenta de ahorro, los documentos de propiedad que están disponibles con él. La mayoría de las veces, la persona o entidad solicita el certificado de solvencia para hacer uso de la licitación o un contrato de la oficina gubernamental.

Una vez analizados los justificantes, emitirá el certificado y no se responsabilizará de ningún tipo de responsabilidad. El gerente del banco tiene una restricción para emitir un cierto número de certificados, si excede, ha informado a la autoridad superior.

A continuación se mencionan los documentos justificativos necesarios para emitir el certificado de solvencia por parte del Banco.

  1. Formulario de aplicación
  2. Prueba de identidad / dirección
  3. Extracto bancario (ahorro / corriente)
  4. Retorno del impuesto del ingreso
  5. Estados financieros auditados (empresas / sociedades asociadas)
  6. Documentos de propiedad y certificado de valoración de oro
  7. Certificado de patrimonio neto de un contador público
  8. Cualquier otro certificado de inversión

Principales diferencias entre garantía bancaria y certificado de solvencia

  • los La principal diferencia entre Garantía Bancaria y Certificado de Solvencia es, La garantía del Banco es una promesa o garantía o apoyo que un banco otorga a su cliente. Este se ofrece, si los deudores no pagan las deudas, el Banco realizará el pago, mientras que el certificado de solvencia garantiza la solidez financiera de una persona o empresa para adquirir una oferta o un contrato.
  • La garantía bancaria otorga principalmente una garantía a los contratistas inmobiliarios y también a los proyectos internacionales que reducen los riesgos crediticios de la transacción. Considerando que el certificado de solvencia se emite a una persona o entidad según lo requiera el gobierno y la oficina comercial para comprender la solidez financiera.
  • La fianza de los activos debe ser declarada por la parte que obtiene la garantía bancaria si el monto excede la política bancaria. Considerando que el certificado de solvencia requiere documentos para demostrar la solidez financiera.
  • En el caso de la garantía bancaria, el banco asumirá la responsabilidad del pago de la deuda, mientras que el certificado de solvencia no permite que el banco asuma ningún pasivo.
  • Los cargos por obtener la garantía bancaria y el certificado de solvencia también difieren, el primero se cobra entre el 0,5% y el 1,5% del monto total garantizado, mientras que el segundo tiene diferentes cargos en diferentes bancos, pero generalmente se cobra INR 2000 para obtener el certificado de solvencia.

Conclusión

La garantía bancaria y el certificado de solvencia son similares, ambos se utilizan para adquirir algo en el mundo empresarial. La garantía bancaria es utilizada por el contratista inmobiliario para licitar por contactos y proyectos en una gran empresa y muestra el monto de la garantía. Prueba la credibilidad financiera.

De manera similar, una persona o entidad solicita un certificado de solvencia al banco o al departamento de ingresos para mostrar la posición financiera al gobierno para adquirir una licitación o contrato del gobierno.

En ocasiones, la entidad o particular puede presentar su certificado de solvencia para asegurar la garantía bancaria para una transacción comercial internacional. Como la institución financiera solicitará una garantía por el monto garantizado después de un monto fijo determinado, el certificado de solvencia puede actuar como una lista de propiedad o garantía para una persona o entidad.

Nube de palabras para diferenciar entre garantía bancaria y certificado de solvencia

La siguiente es una recopilación de los términos más utilizados en este artículo sobre Certificado de garantía y solvencia bancaria. Esto debería ayudar a recordar términos relacionados tal como se utilizan en este artículo en una etapa posterior.

Referencias

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