Diferencia entre banco comercial y banco mercantil (con tabla)

Los bancos actúan como intermediarios entre prestatarios y depositantes. Son las instituciones financieras involucradas con la tarea de aceptar depósitos, otorgar préstamos y ofrecer una amplia gama de productos de inversión.

Sin embargo, cabe señalar que no todos los bancos son iguales. Existen diferentes tipos de bancos, cada uno con la tarea de realizar diferentes funciones. Entre ellos se encuentran las dos formas principales de servicios bancarios, la banca comercial y la banca mercantil.

Las funciones de estos dos servicios bancarios se definen en función de la naturaleza de los servicios financieros con los que participan.

Banco comercial vs banco mercantil

La diferencia entre Commercial Bank y Merchant Bank es que un banco comercial es un banco establecido por un grupo de personas para proporcionar servicios bancarios generales a las personas, como abrir una cuenta bancaria y aceptar depósitos, prestar dinero a personas, etc., mientras que un comerciante banco es un banco o institución financiera que brinda sus servicios principalmente a empresas y está especializado en comercio internacional.

¿Qué son los bancos comerciales?

Los bancos comerciales también ofrecen servicios financieros al público en general y a las empresas. Ofrecen cuentas corrientes y de ahorro tanto para particulares como para empresas.

También ofrecen tarjetas de crédito y débito, junto con una serie de otros servicios bancarios minoristas.

1) Ganar

Los bancos comerciales también ofrecen préstamos a personas y empresas y obtienen ganancias a través de los intereses que cobran esos préstamos. A veces, proporcionan certificados de planes de ahorro y depósito dirigidos a clientes minoristas.

2) Servicios

La función principal de los bancos comerciales es tomar depósitos y otorgar préstamos. Aparte de eso, también están involucrados en servicios.

Además de todo eso, los bancos comerciales también ofrecen una amplia selección de productos a sus clientes, que incluyen cuenta de ahorro, depósitos fijos, cuenta corriente y certificado de depósito, por nombrar algunos.

3) Intereses

También dan interés a la cantidad que sus clientes depositan con ellos.

En la misma línea, cobran intereses sobre sus préstamos, y esa es su principal fuente de ingresos.

En este caso, la tasa de interés tanto en préstamos como en depósitos varía en función del producto por el que opte el cliente.

¿Qué son los bancos comerciales?

Los bancos comerciales comparten mucho con los bancos de inversión. No brindan servicios bancarios regulares. En cambio, están involucrados con vías de inversión y préstamos comerciales. Ofrecen servicios financieros a entidades corporativas.

También participan en la financiación del comercio, además de proporcionar una amplia gama de servicios financieros internacionales.

1) Ganar

Los bancos comerciales atienden a entidades corporativas de tamaño medio.

También ofrecen servicios de asesoramiento comercial, además de obtener capital de riesgo y suscribir valores.

Principalmente ganan dinero con la tarifa de servicio que cobran por sus servicios de asesoría.

2) Servicios

En resumen, un banco mercantil es un tipo de banco que ofrece servicios financieros y de consultoría a sus clientes.

Su experiencia radica en suscripción, finanzas internacionales y préstamos comerciales.

Aparte de eso, también participa en una serie de actividades asociadas tanto al desarrollo como a la promoción de proyectos industriales.

3) su clientela

Los bancos comerciales se esfuerzan por cumplir con los requisitos de asesoramiento de las personas de alto patrimonio neto y las grandes empresas.

También ofrece servicios financieros a corporaciones internacionales y administra el cambio de divisas cada vez que se transfieren fondos.

4) Otro

Los bancos mercantiles también ayudan a las grandes empresas a emitir valores a través de la colocación privada, especialmente aquellas que no necesariamente cumplen con ningún tipo de formalidad legal como en el caso de la OPI.

Tabla de comparación entre bancos comerciales y bancos mercantiles

Parámetros de comparación Bancos comerciales Bancos mercantes
Sentido Un establecimiento bancario involucrado con funciones bancarias básicas como prestar dinero y aceptar depósitos del público en general Una institución financiera especializada en comercio internacional y que ofrece un amplio espectro de servicios financieros a corporaciones multinacionales y clientes de alto patrimonio.
Órgano rector Realizado de acuerdo con la Ley de regulación bancaria de 1949 Realizado según las reglas y regulaciones establecidas por SEBI
Servicios ofrecidos Servicios bancarios generales Servicios de consultoría bancaria
Exposición a riesgos Menos Más en comparación con los bancos comerciales
Papel Financiador Asesor financiero

Principales diferencias entre los bancos comerciales y los bancos comerciales

Estos son los puntos principales que resumen las diferencias entre los bancos comerciales y los bancos comerciales:

1) De Definición

Un banco comercial es un intermediario o establecimiento financiero que ha sido instalado por un grupo de inversores con el único objetivo de ofrecer servicios financieros básicos al público en general. Simplemente se trata de aceptar depósitos en efectivo y adelantar créditos.

Los bancos mercantiles, en cambio, son los grandes establecimientos financieros que ofrecen servicios de asesoría financiera a corporaciones multinacionales, además de un amplio espectro de productos y servicios a personas de alto patrimonio.

2) Órgano de Gobierno

Los bancos comerciales están gobernados y regulados por la Ley de Regulación Bancaria de 1949. Por el contrario, los bancos comerciales se rigen y regulan por la regla y las regulaciones elaboradas por SEBI.

3) Servicios ofrecidos

Un banco comercial participa en los servicios bancarios habituales, como depósitos en efectivo y adelantos de crédito. Un banco mercantil, por otro lado, ofrece consultoría y asesoría a su clientela, la mayoría de los cuales son personas de alto patrimonio y corporaciones multinacionales.

4) Préstamos

Los préstamos que otorgan los bancos comerciales están más relacionados con la deuda. Los bancos comerciales, en el otro extremo, ofrecen préstamos relacionados con acciones.

5) Exposición al riesgo

Los bancos comerciales están menos expuestos a riesgos. Que quiere decir; son menos propensos a sufrir pérdidas y una serie de otros riesgos financieros.

Los bancos comerciales, por un lado, están más expuestos a una serie de riesgos que los hace más vulnerables.

6) Rol

Un banco comercial funciona como un financiador. Sus servicios giran en torno a depósitos en efectivo, retiros y adelantos de préstamos. Por el contrario, un banco mercantil actúa como asesor financiero.

7) Base de clientes

Un banco comercial atiende al público en general. Es decir, ofrecen una serie de servicios financieros a los ciudadanos locales. Sin embargo, los bancos comerciales son grandes casas que operan en más de un país.

Son instituciones financieras multinacionales que sirven a grandes corporaciones e individuos de alto perfil que operan con un cofre de guerra de efectivo.

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre el banco comercial y el banco mercantil

¿Cuáles son los tipos de banca comercial?

La banca mercantil es la práctica de brindar diferentes servicios bancarios y de consultoría.

Un banco mercantil es básicamente una empresa que brinda servicios de consultoría y otros servicios como otorgar préstamos de fondos a grandes empresas o cualquier individuo que tenga un alto patrimonio neto.

El público en general no puede recibir los servicios de un banco mercantil.
SEBI ha declarado 4 tipos de banqueros comerciales para el registro:
Tipo i – Los banqueros comerciales Tipo I pueden proporcionar servicios como suscripción, consultoría, gestión de cartera, asesoramiento y gestión de emisiones.
Tipo II – Tienen la autoridad para realizar la suscripción, la consultoría, el asesoramiento y la gestión de carteras, pero se supone que no deben gestionar la emisión. En su lugar, pueden realizar la cogestión.
Tipo III – No pueden gestionar problemas, co-gestionar o incluso gestionar carteras. Solo tienen derecho a realizar la suscripción, la consultoría y el asesoramiento.
Tipo IV – Solo pueden hacer consultoría y asesoría en caso de cualquier problema de capital.

¿Cómo ganan dinero los bancos mercantes?

Los bancos comerciales ganan dinero cobrando tarifas por los servicios que brindan, como consultoría, asesoría financiera, administración de carteras, etc.

Su dinero también viene con los intereses del préstamo que otorgan a grandes empresas e individuos con un alto patrimonio neto.

¿Qué es una cuenta bancaria comercial?

Una cuenta bancaria comercial es solo un tipo de cuenta que permite a las empresas recibir pagos de manera electrónica, como tarjetas de débito o tarjetas de crédito.

¿Quién puede ser un comerciante bancario?

Cualquier firma de corretaje o banco comercial puede ser un banquero mercantil. Pero no pueden hacerlo de inmediato. Deben crear un FHC primero. FHC significa una sociedad de cartera financiera. FHC debe crearse para realizar actividades de banca comercial por separado como entidad.

¿Cómo creo una cuenta de comerciante?

Estos son los pasos para crear una cuenta bancaria comercial.
1) Primero debes seleccionar la marca de la tarjeta de crédito con la que quieres trabajar.
2) Decida si el pago es una facturación recurrente o un pago único.
3) Proporcionar todos los documentos necesarios de su facturación anual a la entidad financiera.
4) Busque un banco local.
5) Crea tu propia web o la de tu empresa.
6) Reúna todos los documentos según las instrucciones y los requisitos del banco y envíelos.
7) También debe completar un formulario de solicitud para crear su cuenta de comerciante.
8) Una vez que el banco configure su cuenta, puede comenzar a realizar transacciones.

Conclusión

Tanto los bancos comerciales como los bancos comerciales operan como intermediarios financieros que atienden las diversas necesidades de los clientes a los que sirven. Sin embargo, no son lo mismo. Tampoco participan en la misma línea de servicios.

Un banco comercial cobra una tarifa de servicio por los servicios de asesoría y consultoría que ofrece. Los bancos comerciales, sin embargo, ganan a través de las tarifas de servicio impuestas a las instalaciones que brindan, incluida la banca móvil, los cajeros automáticos y la banca en red.

Además, mientras que los bancos comerciales ofrecen servicios de depósito para ahorrar, los bancos comerciales no lo hacen.

Referencias

  1. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fdicbnkrv14&div=6&id=&page=
  2. https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/002224296903300112

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