Diferencia entre CD y ahorros (con tabla)

En el mundo competitivo de rápido movimiento de hoy, es de inmensa importancia que el dinero ganado con tanto esfuerzo se invierta en el lugar correcto para permitirle crecer con energía.

Hay varios modos en los que invertir. CD y ahorro son dos de las opciones más comunes y preferidas elegidas por muchos. De hecho, para algunas personas, CD y Savings pueden parecer conceptos sinónimos, sin embargo, no son lo mismo. Hay diferencias de primavera entre CD y Savings.

los diferencia principal entre CD y ahorros Es que el CD es un instrumento financiero que ofrece una tasa de interés alta pero sin liquidez instantánea, mientras que el Ahorro es un instrumento financiero que ofrece menos tasas de interés pero con una rápida disponibilidad de fondos.

Sin embargo, lo anterior no es la única diferencia. Una comparación entre ambos términos sobre ciertos parámetros puede arrojar luz sobre aspectos sutiles:

Tabla de comparación entre CD y ahorros (en forma de tabla)

Parámetro de comparación de ahorros de CD

Sentido Certificado emitido por una institución financiera que indique el monto depositado, período, valor de vencimiento e intereses. Tipo de cuenta que se mantiene en un banco para depositar dinero para ganar intereses y retirar según sea necesario según los requisitos.
¿Cuál proporciona mayor interés? Proporciona un alto interés en comparación con los ahorros Menos interés en comparación con CD
¿Es posible acceder a la cuenta a través de cajero automático? No si
¿Es posible retirar dinero mediante cheques? No si
¿Es posible retirar fondos que se encuentran en la cuenta en cualquier momento? No. En algunos casos, puede ser posible con una penalización. si
¿Ofrece una tasa de interés más alta? si No
¿Podría haber una penalización por retirar fondos antes del vencimiento? si No, ya que no existe un período de vencimiento como tal
¿Puede ayudar a ahorrar para futuras compras, educación? Sí, dado que el dinero que se mantiene no es instantáneamente líquido, la gente tiende menos a retirarse No, porque la gente tenderá a retirar fondos de los ahorros con regularidad y, por lo tanto, una generación de corpus grande puede ser difícil de lograr.
¿Se permiten depósitos adicionales durante algún tiempo? No, el monto invertido es un monto fijo al inicio si
Ideal para o más preferido por Aquellos que quieren ganar altos intereses sobre el dinero ganado. Aquellos que quieren liquidez instantánea
El objetivo ideal de los inversores Ahorros a medio o largo plazo Ahorros para retiros inmediatos y a corto plazo
¿Qué instrumento viene con más restricciones del regulador financiero? El CD tendrá más restricciones Los ahorros tendrán menos restricciones
¿Podría haber una cantidad mínima requerida para abrir la cuenta? Sí, y la cantidad puede ser superior a los ahorros. Sí, pero la cantidad requerida será mínima (sin embargo, esto puede depender de un banco a otro y los bancos privados pueden tener un umbral más alto)

¿Qué es un CD?

CD significa «certificado de depósito». El CD es un instrumento financiero que permite a los tenedores de CD ganar intereses a una tasa más alta en comparación con otras alternativas similares disponibles en el mercado. En términos simples, un CD es un certificado emitido por una institución financiera, generalmente un banco, a una persona o entidad que indica la cantidad de dinero que se deposita, la tasa de interés, el período de inversión y el valor de vencimiento.

El CD que se ofrece está regulado por la autoridad de supervisión financiera del país. Por ejemplo, en India, el RBI regula la emisión de CD. Según las reglas, no todas las instituciones financieras pueden ofrecer CD y pueden existir ciertas condiciones en la compra.

El CD se considera menos riesgoso en comparación con otros instrumentos de alta rentabilidad como las acciones, las obligaciones. El CD impone una restricción al depositante que no permite retirar los fondos hasta que haya llegado una fecha de vencimiento determinada. Esta fecha de vencimiento puede ser una determinada cantidad de días, meses o incluso años.

Idealmente, las instituciones financieras pueden ofrecer tasas de interés bastante altas en los certificados de depósito a corto plazo, pero esta práctica podría variar de una institución a otra y algunas incluso pueden ofrecer tasas altas para los certificados de depósito a largo plazo. La retirada prematura de CD conllevará una penalización.

certificado de deposito

¿Qué son los ahorros?

Ahorros significa una cuenta bancaria en la que las personas depositan y retiran dinero según sus necesidades, sujeto a límites bancarios y legales. El ahorro es un concepto que prevalece desde la antigüedad y las personas estaban sintonizadas para aumentar su riqueza depositando su dinero en ahorros.

El ahorro es especialmente fundamental para quienes buscan la disponibilidad de fondos de emergencia en cualquier momento. Una cuenta de ahorros no cobra ninguna multa por retiro prematuro. Los ahorros también ofrecen una tasa de interés decente con otras facilidades como la transferencia de fondos, cajeros automáticos, etc. que se ofrecen.

Los ahorros pueden venir cuando los bancos imponen ciertas condiciones o restricciones. Esto podría significar limitar la cantidad / cantidad de retiros en un período en particular. Algunas condiciones se pueden relajar en función de la aplicación de ciertos cargos bancarios. El gobierno de un país puede restringir los retiros en caso de ciertos eventos, por ejemplo, la quiebra de un banco o, por ejemplo, en India, el caso de desmonetización en 2016.

En los tiempos modernos, ciertas instituciones financieras ofrecen cuentas de ahorro que ofrecen altas tasas de interés. En algunos casos, la tasa puede incluso acercarse a la que ofrecen otros instrumentos financieros. Algunas cuentas de ahorro también pueden ofrecer flexibilidad para la transferencia instantánea a una cuenta de depósito fijo sobre la cantidad de dinero que alcanza un umbral establecido.

Al proporcionar estas características dinámicas, se han eliminado algunas de las desventajas asociadas con los ahorros.

Cuenta de ahorros

Principales diferencias entre CD y ahorros

  1. El CD proporciona una tasa de interés alta sobre el dinero depositado. Los ahorros proporcionan menos interés sobre el dinero depositado.

  2. El CD no proporciona liquidez instantánea sobre los fondos depositados. Los ahorros proporcionan retiro instantáneo.

  3. CD puede tener cargos por retiro prematuro. Los ahorros no tendrán cargos por retiro prematuro.

  4. El CD es idealmente preferido por las personas que desean mantener una cierta suma global de dinero para ganar una tasa de interés alta. Los ahorros suelen ser los preferidos por la gente de clase trabajadora que tiene necesidades de liquidez instantánea.

  5. El CD puede ayudar a la creación de un corpus futuro para la educación o la compra de activos sustanciales. Es posible que los ahorros no ayuden a generar un corpus significativo ya que habrá retiros continuos ya que no hay cargos por retiros prematuros.

  6. CD no ofrecerá retiro a través de cajeros automáticos a menos que primero se hayan transferido los ingresos del vencimiento a Savings. Los ahorros ofrecen la posibilidad de realizar retiros en cajeros automáticos.

Conclusión

El CD y el ahorro son bastante indistinguibles desde un punto de vista financiero, ya que tienen el mismo propósito (es decir, permiten el crecimiento del dinero) pero la forma en que permiten el aumento y la cantidad de aumento es muy distinta. Nuevamente, ambos ofrecen múltiples pero distintos conjuntos de beneficios y vienen con ciertos inconvenientes.

Por lo tanto, es importante evaluar estos aspectos y también las necesidades individuales antes de decidir adoptar CD o Savings. Una opción prudente sería buscar ofertas híbridas que permitan tanto CD como ahorros. Esto puede permitir aprovechar lo mejor de ambos productos financieros y lograr una mejor generación de riqueza y economías financieras.

Se sugiere una comprensión y un asesoramiento prácticos completos, especialmente de especialistas financieros, para aprovechar todos los beneficios de la opción de CD o de ahorros.

Nube de palabras para diferenciar entre CD y ahorros

La siguiente es una recopilación de los términos más utilizados en este artículo sobre CD y ahorros. Esto debería ayudar a recordar términos relacionados tal como se utilizan en este artículo en una etapa posterior.

Nube de palabras para CD y ahorros

Referencias

  1. https://cloudfront.escholarship.org/dist/prd/content/qt0g8533g7/qt0g8533g7.pdf
  2. https://ajph.aphapublications.org/doi/abs/10.2105/ajph.2007.129353
  3. https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC2254565/?log$=activity

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